全民「嗶經濟」，迎戰數位金融新賽局！

綜觀市場，去年全球消費者線上購物金額大增9000億美元 ，電子商務替代實體零售成為主流，在亞太地區，有94% 的消費者表示願意使用包含QR Code掃碼支付、生物辨識（Biometrics）、加密貨幣（Cryptocurrencies）、感應式支付（Contactless）等新興支付方式，在疫情驅動下，數位轉型不再只是口號。

對於台灣民眾而言，近兩個月似乎才真正感受到生活的巨變，但早在我們進入嚴峻的防疫警戒之前，台灣人的消費習慣早已超前部署。

根據資策會的調查 ，2020上半年台灣消費者首選行動支付的比例達到35.3%，首度超越實體信用卡／金融卡（33.9%），這表示台灣消費者追求的不僅是單純的感應式支付，而是整體更低程度的接觸，支付生態跟過往相比產生了極大變化。

零售業搶進電支市場，行動支付嗶向全世代

支付這件事如今已不是傳統金融機構的專利，有愈來愈多的零售業者跨界獲得電支特許。例如近日全聯、全家等在零售業經營得有聲有色的品牌紛紛在電支市場攻下一席之地，形成金融支付的新戰國時代，消費者更是人手多款數位錢包。資策會也統計，有約80%的台灣消費者日常習慣使用1至3款的行動支付。

在台灣甫進入防疫三級警戒之時，萬事達卡進行了行動支付大調查 ，我們發現有75% 的消費者在疫情爆發後更常使用行動支付，而其中有50%的人是因為衛生因素而抗拒現金，擁抱行動支付。

甚至這樣的轉變不只發生在年輕消費者身上，隨著受訪者年齡層愈長，受到疫情影響而提升行動支付使用頻率的比例也愈高，在我們這次60歲以上受訪者當中，有高達30%表示自己已經成為天天都會使用行動支付的數位一族，金融數位轉型早已是不分男女老少的全民運動。

圖／Unsplash by naipo.de

電支電票整合，可望提升消費者黏著度

在行動支付大調查中也發現，已經有超過40%的消費者表示自己會避免前往無法使用行動支付的商家消費，也已經回不去用現金支付的時代。永久轉型的消費習慣，影響的不只是消費者，對於企業來說，跟上這波轉型浪潮才是永續經營的留客之道。

消費者對於數位的需求，推動更多創新金融服務誕生，數位服務不僅只有企業可以提供，即使是小型攤商，只要簡單幾步驟就能將智慧型手機化身成感應式刷卡機，無縫接軌時下消費者要求低接觸的支付趨勢，輕鬆、快速且衛生。

7月1日起台灣法令正式啟動「電支電票整合」，我們能夠享受到各平台間互相轉帳、使用電支帳戶進行外幣儲值等便捷服務，在政策的推動以及消費者更多元的需求兩者相互催化下，更多創新的金融科技變革與數位服務指日可待。

一般來說，台灣消費者傾向在不同場域使用特定的行動支付，例如在便利商店使用街口、LINE Pay等通用數位錢包，在特定的超市、量販店或者百貨公司使用自家行動支付平台，這箇中原因正是不同場域支付工具搭配能提供消費者最超值的優惠與點數累積。

這種商業服務也創造了消費者對未來的想像與需求，從萬事達卡此次的調查亦顯示，有超過半數（54%）的受訪者對行動支付的未來發展最期待能夠跨平台儲存、轉換與兌換紅利點數。

我們看到愈來愈多的金融機構都正朝生態圈整合的方向努力，該如何有效的建構消費者想要的服務，搶先奪下市場先機，是所有企業、商戶與供應商都必須思考的關鍵下一步。

穩定安全，位居支付領導者之關鍵

然而，我們所看到這些在數位生活中快速發展的產物，都只是支付市場的冰山一角，身為金融支付科技服務的領導者，更重要的是打好基石，建立更穩固、能長遠發展的解決方案。

任何創新支付的基礎都來自於使用者對於安全性的信任，在萬事達卡全球報告中也看到，各地區的消費者對於生物辨識的信任度是逐漸增加的，而在台灣就有70%的消費者認為指紋、臉部辨識等付款驗證方式會比輸入密碼或驗證碼來得更安全。當金融機構或商戶若能在生物辨識的基礎下加上消費者行為的學習與驗證，讓安全性更上一層樓，降低被駭客攻破的可能性，就能在競爭市場脫穎而出。

相較過往，現下的場域與金融服務界線越來越模糊，金融生態圈日趨完善，加上政策與大環境的推波助瀾，相信不只是金融從業人士，而是所有活在這個數位時代的你我，都會相當興奮且期待數位金融賦能未來的全新樣貌！（作者為萬事達卡台灣區總經理陳懿文）

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