券商數位軍火庫！景承助攻金融伙伴，推進數位轉型引擎

長久以來，台灣中小型獨立證券商礙於地域限制，服務範圍僅限於周遭的利基型客戶。

在金融科技及高齡化的環境大趨勢下，大型金控旗下的券商積極展開各項數位化轉型；另一方面，尚有至少數十家的中小型及獨立券商，礙於預算及人力限制，即便有想法，卻大多滯步不前。

2021年，它們腳步紛紛加速，其中景承科技做為金融科技公司，就是推進數位轉型的引擎。

三大助力推動券商數位轉型

「去年真的是黃金年！因為金融業看到了更多場景需求和機會！」景承科技董座林濬暘分析主要有三大因素助攻。

第一、資本市場的活絡，讓券商手續費獲利大增，更有餘裕進行系統升級。

第二，去年三級警戒期間，客戶幾乎不出門，實體據點人潮銳減，而更偏好於零接觸的金融服務。

第三、適逢接班傳承的交接期，不少中小型獨立券商的創辦人打算逐步交棒，而年輕世代多對數位轉型有想法，兩代之間更有共識。

目前，景承服務超過10家獨立及中小型券商，包括：宏遠、犇亞、新光等證券公司，同時也服務凱基及康和等期貨商。

其實，從銀行跨到證券商服務，則是這三年陸續開展的領域。

林濬暘出身軟體顧問服務業，在IBM擔任專案經理期間，曾一路協助多家銀行金融系統管理及核心系統的汰換、轉型。

其中，讓林濬暘最難忘的是，2007年以「蘇格蘭皇家銀行」為首的歐洲三家銀行財團，成功併購荷蘭銀行，他一路參與其分拆、重組的過程。

當2009年蘇格蘭皇家銀行再把亞洲區部分資產轉移給澳盛銀行時，他感嘆：「台灣應該很少人跟我一樣，接觸過這麼多次的系統轉型上下架，一家銀行不但拆開賣三次，後來再轉賣，還把核心系統從台北搬到新加坡，再搬回來。」

「信用卡帳單發不出去，就等於收不到卡費。」正因熟稔銀行業務，林濬暘把目光逐漸轉移到過去鮮少被注意的銀行帳單系統。

雖然帳單看似是小生意，但截至去年11月，信用卡總流通卡數已來到5240萬張，若客戶選擇寄送紙本帳單，銀行光是一年的郵寄印刷成本（每份約7元）便相當可觀，而景承不只賣高規格的資安帳單軟體系統，還包括售後服務。

圖／透過一站式串接的數位介面開證券新戶，最快30分後就可下單。張智傑攝

當時，林濬暘選擇把事業起點放在中國大陸，一來是相中其龐大量體，二來是民眾對電子互動式帳單接受度高。只是，一開始身為外資小兵，難免四處碰壁，直到一次提案在中國光大銀行的互動式帳單構想中得到內部創新應用首獎，於此開啟了契機，一上線就發出2300萬張帳單。

後來，林濬暘的客戶包括民生銀行、北京銀行、農商行等，橫跨中國30個省份，更因此名氣大到紅回台灣。後來，因疫情及合資公司運作的諸多不便，這兩年他已回到台灣落地生根。

如今，台灣五大發卡行中就有三家採用景承的行動帳單系統，包括中國信託銀行、台北富邦銀行及玉山銀行等，其卡友覆蓋率就占全體三到四成。此外，包括凱基銀行、王道銀行、安泰銀行及上海商銀等，也是其客戶。

回顧那些年西進的練兵經驗有多可貴？林濬暘坦言，中國的行動帳單發展相當快速，光是介面，為了回應客戶需求一路從Email的PDF、手機版到微信版改版多次，而電子帳單的好處，就是可收集多樣化的個人資訊。包括從帳單打開率、點擊率，以及客戶對促銷資訊的個人化偏好等，都可做大數據分析，後來，他也透過帳單分期機制，和銀行直接談分潤。

比起中國根據客戶消費行為，以電子商務、導購為經營重點，台灣券商則更想變身為「空中營業廳」，以此洞悉客戶在金融商品的需求，例如，當客戶突然調度資金，或許是因為有房貸需求。

解決痛點，免臨櫃也能開戶

而景承近來則在券商數位開戶上大有進展，三年前，「宏遠證券」是第一家和景承合作線上開戶的券商，截至2021年12月，數位開戶的年複合成長率高達300％。

宏遠證執行副總廖宏彬強調，追求的不是量，而是看中更長遠未來客群及員工數位轉型的效益。

他指出，目前券商業界營業員平均年齡為50歲，而年輕小資客戶人數正快速成長，所以要趁早因應。雖然券商看似最早推出數位化服務，但直到智慧型手機普及後，年長族群才開始接受行動下單。

2018年，在宏遠證著手數位轉型之際，廖宏彬正好讀到林濬暘受訪的報導，「他說要做證券商的軍火庫，這句話打動了我！」當時雙方深談後，廖宏彬發現對方對法規及技術面上均相當熟悉，加上景承多年在銀行數位開戶及互動式帳單上累積的經驗，雙方一拍即合。

只是，金融業是受到嚴格規範的特許行業，比起把部分既有服務搬到線上服務老客戶，為保護消費者權益，一位新客人在線上開戶，必須完成一連串身分認證程序，就連審核、確認合約內容等操作都必須符合官方規定，例如，要超過一定秒數才能確認等。

逐一克服這些技術性課題後，卻遇到「做半套」的痛點。

廖宏彬解釋，即便新客戶順利完成開戶，但宏遠證是獨立券商，客戶要買賣股票，還必須到配合銀行再開交割帳戶，牽涉到跨機構，於是雙方延伸合作，如今包括上海商銀、中信及台新銀行都已完成串接，讓客戶可一站式開戶更順暢。

不僅宏遠證，亞東證券去年也在景承的協力下，完成和遠東銀行Bankee的串接，打造24小時免接觸的線上開戶平台，投資人宅在家，也能在30分鐘內開新戶頭，最快隔天就能進行交易。

這項新開戶體驗，特色是採用光學字元辨識技術，將證件欄位自動轉換成文字，節省基本資料填寫時間，更導入流程機器人來達到自動化，大幅取代重複性高且規則性的人工作業，提升處理效率。

亞東證表示，隨著線上開戶功能上線，未來也會提供線上申辦信用交易、不限用途款項借貸、定期定額、圈存交易等業務，讓投資人輕鬆一指搞定所有事。

至於效益如何？亞東證券新金融商品部經理鄭一成說，即便下單手續費比同業較具優勢，但從前客戶必須臨櫃開戶，為此也曾一度拓展到桃園，但效益不佳而撤點。但上線以來，除了有來自桃園的新客，更遠還有遠自金門來的，團隊士氣大為振奮。

提供模板，化解轉型困境

經常親訪客戶的景承科技總經理蔡偉杰，曾走進高雄鳳山的菜市場，也曾走進被稻田圍繞的辦公室，更曾協助在被收購後要轉型做純網路券商的客戶。

他說，這些傳統券商的老董，都開始準備交棒，也願意支持二代的想法，但他們不知從何開始，所以景承提供基本模板，客戶認為可行就當天拍板了，決策很快。

事實上，證券市場已迎來新篇章。證交所董事長許璋瑤回顧2021年成績，包括30歲以下年輕人開戶占比已來到44％，而五年前僅有25％；以及自然人成交比重成長至68％、電子式成交比重攀升至77％等，均意味著結構性的改變。

隨著ESG和普惠金融漸成顯學，也可預見將有更多協助數位轉型的金融科技廠商，會陸續發光發熱。

景承科技
董事長：林濬暘
總經理：蔡偉杰
資本額：8864萬
成立時間：2015年6月
員工人數：40位

林濬暘
現職：景承科技創辦人暨董事長
學歷：英國華威大學，資訊科技碩士
主要經歷：台灣 IBM 、參數科技